Ob Sie es glauben oder nicht: Was die meisten Menschen mit Versicherungen assoziieren, bestimmt nicht unser Verhalten oder die Art, wie irrational und unproduktiv wir damit umgehen. Gerade Selbstbestimmung ist hier entscheidend: Wichtig ist, vor dem Schaden klug zu sein und aktiv auf Augenhöhe mit dem Versicherer zu agieren. Neben diesen Aspekten lohnt es sich, alternative Risikotransfer-Strategien zu kennen, Risiken zu mindern, das Eigenkapital zu stärken. Mehr Umsatzrendite will jeder. Seien Sie offen für neue Wege!
Nellen der Spezialmakler für Gewerbe- & Industrieunternehmen im Mittelstand. Nutzen Sie Experten-Wissen für die Optimierung von Risiken und Umsatzrendite, speziell im Schadens- und Versicherungsmanagement. Zusammen mit unserem erfahrenen Team und Partnern aus Risikoingenieuren, Juristen und Sachverständigen sind wir Lösungsfinder – mit exzellentem Service, für Risikolösungen abseits des Üblichen. Erhalten Sie hier mehr Impulse, Gedanken und werthaltige Inhalte, die Sie in der Umsetzungspraxis wirklich voran bringen!
GEFAHREN REDUZIEREN &
RENDITEPOTENITALE STÄRKEN
Für einen gesunden Körper ist es sinnvoll, für regelmäßige Check-ups und Vorsorgeuntersuchungen die Ärzte seines Vertrauens zu besuchen.
Sie erwarten zudem vom Arzt eine genaue Diagnose. Durch eine gezielte Anamnese erfahren Sie die Ursachen, Wechselwirkungen und Ihren Weg zur Wiedergenesung.
Mit Versicherungen ist es ähnlich: Ohne fundierte Anamnese, professionelle Check-ups und regelmäßige Vorsorge im Schadensfall kein widerstandsfähiges Unternehmen.
Unsere 35-jährige Berufserfahrung zeigt regelmäßig auf, dass 98% aller Versicherungen nur Zeit- und Geldverschwendung sind. Über- und Unterversicherungen sind der Standard. Medikamentös werden ausschließlich Symptome und keine Ursachen behandelt.
Dabei gehören Beruhigungspillen mit Placebo-Effekt zur Tagesordnung. Klare Kenntnisse über die Inhalte der Beipackzettel sind Fehlanzeige. Befragen Sie Ihren Arzt oder Apotheker auch erst nach dem Eintritt von Risiken und Nebenwirkungen? Die Auswirkungen: Vier von zehn Unternehmen erleiden eine Insolvenz. Seien Sie bereits vor dem Schaden klug!
Wertschöpfung beginnt nicht mit Versicherungen!
Ein ganzheitlicher und prozessualer Ansatz mit hohem Qualitätsanspruch ist selten anzutreffen. Dabei beginnt die Wertschöpfung, bei der systematischen Risikoidentifikation und nicht am Versicherungsvertrag. Gleichzeitig sind Risikoeigentragung-Modelle, in Abstimmung auf die individuelle Risikokapazität und Risikostrategie, stets mit einzubeziehen. Denn Werthaltigkeit entsteht nur unter Berücksichtigung, aller Risikokosten. Versicherungen sind kein Allheilmittel, sondern machen nur Sinn, in Kombination mit einem prozessualen Risikomanagement Konzept Versicherungen sind kein autonomes Subsystem, sondern Bestandteil der Unternehmensstrategie. Der Mehrwert eines externen Beraters zeigt sich heute, in der Kompetenz ganzheitlicher Risikooptimierung.
Denken Sie weiter – immer einen Schritt voraus!
Wir stellen Fragen, die andere nicht stellen. Dadurch erhalten Sie Antworten, die Sie sonst nicht bekämen. So bekommen Sie eine neue Perspektive, um fachlich, wirtschaftlich und persönlich entscheiden zu können, wie Sie zukünftig mit Ihren Risiken umgehen. Wann wurden beispielsweise folgende Risikothemen zuletzt intensiv hinterfragt? Wie gut fühlen Sie sich hier aufgestellt?
- Sachwerte – Gebäude, Inventar, Waren, fremdes Eigentum, Elektronik und Maschinen
- Haftung – Standort-, Tätigkeits-, Produkt-, Umwelt-, Transport und Vermögensschadenrisiken
- Kostenrisiken – unternehmerische Fehlentscheidungen und Prozessrisiken
- Ertragsausfall – Betriebsunterbrechungen, Rückwirkungs- und Wechselwirkungsschäden, Dauer der möglichen Ausfallzeiten
- Versorgungswerke – Bereitstellung von Durchführungswegen, gesetzliche Vorschriften, ableitbare Haftungsfallen
Vor dem Schaden klug sein!
In dem Zusammenhang unterstützen wir unsere Klienten bei der Identifizierung des Risikopotentials, wie auch bei der Beweissicherung. Und zwar durch eine penible Datenerhebung, u.a. mit persönlichen Risiko Interviews und unserer fundierte 360° Betriebsbesichtigung – mit Fokus auf Brand-, Umwelt-, Diebstahl- (u.a. Türen, Tore, Fenster, Wertbehältnisse) und Prozessrisiken.
Nur auf dieser Grundlage ist die Konzeption einer fundierte Risikobeurteilung (Statusanalyse), unter Berücksichtigung der SSV (versicherte Summen, versicherte Sachen, Versicherte Gefahren/Kosten), möglich. Anschließend wird auf Basis der individuellen Risikobereitschaft ein bedarfsgerechtes Gesamtkonzept erstellt. Dieses dient der Entscheidung, ob Risiken 1. vermieden oder begrenzt werden, 2. akzeptiert bzw. selbst getragen werden oder ob 3., das verbleibende Restrisiko übertragen wird.
Die Ergebnisse werden in einem Sicherheitsgutachten mit folgenden Inhalten dokumentiert:
- Anzeige vom Ist-/Soll-Zustand mit Verbesserungsmaßnahmen
- Risikoliste zur Identifikation, Analyse, Bewertung & Management
- Festlegung der Verantwortlichen für Risikomaßnahmen
- Dokumentation und Terminierung zum Umsetzungsgrad
- Foto- und Videodokumentation
Einhaltung von Sicherheitsvorschriften
Die Einhaltung von gesetzlichen, behördlichen und vertraglichen Sicherheitsvorschriften, Obliegenheiten und Auflagen sind die Grundvoraussetzung für den Erhalt des Versicherungsschutzes.
Besteht beim Soll-/Ist-Vergleich eine Lücke oder Mängel im Schadenfall auf Grundlage der Versicherungsbedingungen, so ist mit Kürzungen oder im schlimmsten Fall mit einer Ablehnung von Versicherungsleistungen zu rechnen.
Das ist schnell passiert, da erfahrungsgemäß im ruinösen Verdrängungswettbewerb der Versicherungsvermittler überwiegend über Preis verkauft wird.
Risikokommunikation – Monitoring – RiskViewer®
Für eine professionelle Betreuung ist eine laufende Risikokommunikation mit Monitoring zu gewährleisten. Die Nellen Assekuranz Makler stellen Ihren Unternehmenskunden den RiskViewer® als Online-Dialogpattform sowie eine App zur Verfügung. Im Rahmen der Betreuung und des Reportings sind mit dem RiskViewer® folgende Aktivitäten möglich:
- verständlicher Gesamtüberblick aller Risiken
- intuitive Darstellung durch Ampelfarben
- verbindliche Dialoge in Echtzeit
- revisionssicheres Risikomanagement
- nachvollziehbares Schadensmanagement
- digitalisiertes Prozessmanagement
- Schnittstellen
98 Prozent aller Versicherungen sind Zeit- und Geldverschwendung. Wie Sie Unternehmensrisiken richtig versichern!
Was verbinden Sie mit der Zahlung von Versicherungsbeiträgen?
Die meisten Menschen verbinden mit Versicherungsbeiträgen etwas Unangenehmes. Es wird es als ein lästiges Übel angesehen. Viel lieber möchte der Unternehmer sein teures Eigenkapital zwecks Umsatzwachstum in seine Unternehmung investieren. Warum also nicht Versicherungsbeiträge auf den ursprünglichen Gedanken einer Versicherung reduzieren? Auf die Absicherung von existenzbedrohenden Großrisiken!
Ähnlich wie bei einem Arzt ist im Vorfeld eine fundierte Anamnese, respektive eine Risikobeurteilung durch einen Experten, durchzuführen. Für kleine Bagatellschäden und mittlere Schäden gilt ohnehin das Prinzip des Geldwechselgeschäftes. Das sind 50 % Kosten exklusive des Deckungsbeitrags, die für Verwaltung,
Schadensregulierung und Rückversicherung von Großschäden kalkuliert werden. Viel sinnvoller und wirtschaftlicher ist es, durch Modulation der Schadensverläufe – unter Berücksichtigung der eigenen Finanzkraft und der individuellen Risikobereitschaft – eine Risikostrategie zu entwickeln, um im Anschluss die Gesamtheit aller Risikobewältigungsmaßnahmen zu optimieren.
Das ist die Basis für die innovative Konzeption alternativer Risk-Transfer-Lösungen. Im Verhandlungsmanagement mit dem Versicherer sind zudem bedarfsgerechte und individuelle Versicherungsbedingungen mit Individualklauseln – passend zum Risiko und Bedarf Ihrer Unternehmung – abzustimmen.
Risikomanagement & innovative Risikolösungen
Die Transparenz und Datenhoheit über Ihre Risikokosten, Schadensverläufe und unternehmenseigene Risikotragfähigkeit verbessert Ihre Verhandlungsposition. Mit dem Wissen aus einer aktuariell gestützten Analyse können Sie selbstbestimmt die Optimierung Ihrer Gesamtrisikokosten in Angriff nehmen. Nutzen Sie innovative Risikolösungen, Stopp-Loss-Modelle und passende Risikostrategien mit weiteren Synergieeffekten aus Schadenreduktion und provisionsfreien Nettopolicen.
Hands-on: Packen wir gemeinsam an!
Bei Großschäden stehen Sie mit dem Rücken zur Wand – mit bis zu 80 % an Abzügen
Zwei Drittel aller Großschäden werden mit 60 bis 80 % an Abzügen gekürzt, ein weiteres Drittel verbleibt, ganz ohne Regulierung! Was sind die Ursachen für diese oftmals existenzgefährdende Schadensregulierung? Sicherlich spielt die gestiegene Komplexität im Wirtschaftsleben eine Rolle. Massiven Einfluss nimmt auch, dass Schadensregulierer aufgrund ihrer Compliance-Vorschriften kaum noch eigene Entscheidungsspielräume haben. Hinzu kommt der erhöhte Kostendruck durch das gesunkene Zinsniveau sowie folglich die mangelnde fachliche Qualität des Personals. Sachverständige und Fachanwälte arbeiten aus Gründen des Auftragsvolumens in der Regel vornehmlich für Versicherer, so dass ihre Arbeit geprägt ist von deren Meinungen und Vorgehensweisen. In der Konsequenz wird der Unternehmer zum Bittsteller. Hieraus ergeben sich erhebliche Unsicherheiten.
Wie verhalte ich mich im Schadensfall? Was sind meine Rechte und was meine Pflichten?
Der Versicherer ist gegenüber der Versichertengemeinschaft, wie auch aufsichtsrechtlich (BAFIN) verpflichtet, bei der Prüfung von Schadensfällen nach dem folgenden EXIT-Prüfschema vorzugehen.
- Habe ich für den Schaden eine Deckung?
- Handelt es sich um eine versicherte Gefahr?
- Sind meine Standorte im Vertrag vereinbart?
- Welche Anzeigepflichten gibt es?
- Welche Risikoumstände muss ich im Vorfeld anzeigen?
- Wer hat auf welche Weise und nach welcher Methode die Versicherungssumme ermittelt?
- Bin ich über- oder unterversichert?
- Wie kann ich meinen Schaden beweisen und dokumentieren?
Im Großschadensfall auf Augenhöhe sein – den Ausnahmezustand erfolgreich meistern
Die meisten Fehler werden werden in den ersten Stunden begangen. Der Schaden tritt ein, wirft die Unternehmensabläufe durcheinander und verursacht Chaos. Es herrscht Ausnahmezustand! Wichtige Entscheidungen sind blitzschnell zu treffen. Zeit ist Geld! Ein schneller Wiedereintritt in den Markt ist zum Erhalt von Kunden existenziell. Wer trifft diese Entscheidungen? Wer hat die Erfahrung?
Wer kontrolliert den weiteren Ablauf der Schadensregulierung? Unsere Schadenmanager und kooperierenden Experten, bestehend aus „echten“ unabhängigen Sachverständigen, Fachanwälten, Sanierungs- und Instandsetzungsfirmen suchen schnell den Schadenort auf. Es geht sofort in die praktische Umsetzung.
Wussten Sie schon, dass Unternehmen umso sicherer sind, je weniger Versicherungen sie abschließen? Erfahren Sie hier, wie Sie tickende Zeitbomben entschärfen!
Klug ist, wer einen Fehler nicht zweimal begeht – zwei Drittel aller Schäden sind vermeidbar
Wer einen Schaden verursacht hat und nicht daraus lernt, der produziert weitere Schäden. Klug ist es, aus einem begangenen Fehler zu lernen. Zukünftig vor dem Schaden klug zu sein, reduziert Betriebsunterbrechungen, wirkt sich positiv auf Finanzkennzahlen aus und mindert strafrechtliche Risiken. Bei steigendem Schadenaufkommen zeigt sich die gegensätzliche Entwicklung: Die Versicherbarkeit ist in Gefahr. Der Einkauf von Versicherungsschutz ist erschwert, im schlimmsten Fall nicht mehr möglich oder unter wirtschaftlichen Aspekten kaum vertretbar. Last but not least werden erhebliche Kapazitäten gebunden.
Ohne ausreichende Kenntnis über u. a. Schadenarten, -ursachen, -umstände, -verursacher, -größenklassen, Betriebsstätten und Eigenschäden ist eine gezielte Lernkurve ausgeschlossen.
Erst mit dem Wissen, wie, wo und warum ein Schaden entstanden ist, ergeben sich Chancen für Gegenmaßnahmen.
Folglich entsteht Schaden-Intelligenz: Jeder vermiedene oder reduzierte Schaden wirkt sich positiv auf Ihre Unternehmensziele aus.
Der Change beginnt im Kopf. Raus aus Ihren Erfahrungsgefängnissen!
Stoppen Sie Ihre Geld-Verbrennungsmaschine!
Nutzen Sie den Online-Quickcheck
„Ist Ihr Unternehmen fit für die Zukunft?“
In nur fünf Minuten erfahren Sie, ob und wie zukunftsfähig Ihr Unternehmen im Versicherungsdschungel aufgestellt ist.
WAS ANDERE SAGEN.
STIMMEN, DIE ES WISSEN MÜSSEN.
Daniel Nellen macht komplexe Zusammenhänge greifbar und gibt wertvolle Impulse und Problemlösungen. Herr Nellen hinterfragt gezielt Vorgehensweisen und setzt diese zeitnah praktisch um. Damit bleibt betriebliches Risiko- und Resilienz-Management nicht nur Theorie, sondern Chancen werden auch erfolgreich für mehr Wettbewerbsfähigkeit umgesetzt.
Norbert Krieg – geschäftsführender Gesellschafter, Krieg Gruppe
Unsere Mitarbeiter sind ein wesentlicher Erfolgsfaktor unserer Unternehmung. In der Zusammenarbeit mit Daniel Nellen konnten wir durch eine klare Konzeption zum Ausbau des Leistungsangebots für unsere Mitarbeiter zusätzliche Mehrwerte schaffen.
Yasmina El Hamdi – Senior Manager Human Resources, van Laack GmbH
